Legea 243/2024, care va intra în vigoare la 11 noiembrie 2024, aduce modificări importante în domeniul creditelor și al activității de recuperare a creanțelor. Aceasta urmărește să protejeze consumatorii de dobânzi excesive și abuzuri din partea IFN-urilor și recuperatorilor de creanțe, stabilind limite stricte pentru costurile aferente împrumuturilor. Plafonarea dobânzilor la creditele de consum și ipotecare Unul dintre principalele aspecte ale noii legi este plafonarea dobânzilor anuale efective (DAE) la creditele de consum și ipotecare. Astfel, pentru creditele de consum, dobânda nu va putea depăși cu mai mult de 27 de puncte procentuale dobânda de referință a BNR, iar pentru creditele ipotecare, limita este de 8 puncte procentuale peste această dobândă. Totodată, pentru împrumuturile de până la 5.000 de lei, costul total al creditului nu va depăși 1% pe zi, iar suma totală datorată nu poate fi mai mare de dublul valorii inițiale a creditului. Aceste măsuri au ca scop prevenirea supraîndatorării și oferirea unei protecții financiare mai bune consumatorilor. Dreptul consumatorilor de a solicita revizuirea costurilor În situația în care DAE sau costul total al creditului depășește limitele stabilite de lege, consumatorii pot solicita revizuirea contractului. Aceasta se poate face fie pe cale amiabilă, fie prin intermediul instanței sau al unei entități de soluționare alternativă a litigiilor. Creditorul financiar va fi obligat să ofere un răspuns în termen de maximum 30 de zile, propunând o modificare a contractului în funcție de situația financiară a debitorului. Reguli mai stricte pentru recuperatorii de creanțe Legea introduce de asemenea reglementări noi pentru firmele de recuperare a creanțelor. Acestea nu vor mai putea percepe sume suplimentare față de valoarea creanței la momentul cesionării și trebuie să informeze consumatorii în scris cu privire la achiziționarea creanțelor. De asemenea, trebuie să furnizeze detalii clare și defalcate privind costurile, inclusiv dobânzile și comisioanele. Recuperatorii nu vor avea dreptul să adauge taxe suplimentare după cesionarea creanțelor. Noua lege va impune și IFN-urilor și băncilor respectarea regulilor privind cesionarea creditelor neperformante și limitarea dobânzilor. Astfel, practicile anterioare, prin care recuperatorii impuneau taxe suplimentare după achiziția creditelor restante, vor fi eliminate, oferind mai multă transparență și protecție consumatorilor. Legea 243/2024 reprezintă un pas semnificativ în protejarea drepturilor consumatorilor și combaterea abuzurilor din sectorul financiar.